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Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter

Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter – Der Unterschied!

Wenn du in Deutschland nach einer passenden Versicherung suchst, stehst du oft vor der Wahl: Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter? Der Unterschied ist entscheidend!

Es gibt wesentliche Unterschiede zwischen einem Versicherungsmakler, der gemäß §93 des Handelsgesetzbuches (HGB) tätig ist, und einem Versicherungsvertreter nach §84 HGB.

Versicherungsmakler nach §93 HGB:

  • Ein Makler handelt im Auftrag des Versicherungsnehmers und ist nicht abhängig von einzelnen Versicherungsunternehmen. Die meisten Makler halten über sogenannte Pools Anbindungen an den Großteil der deutschen Versicherungs- & Investmentgesellschaften. Ihr Hauptinteresse ist es, die besten Produkte für ihre Kunden zu finden.
  • Makler haben eine gesetzliche Pflicht, ihre Kunden objektiv und im besten Interesse des Kunden zu beraten. Sie sollten verschiedene Versicherungsoptionen vergleichen und Empfehlungen basierend auf den Bedürfnissen des Kunden aussprechen.

Versicherungsvertreter nach §84 HGB:

  • Versicherungsvertreter sind in der Regel an eine Versicherungsgesellschaft gebunden. Ein Vertreter arbeitet im Auftrag dieses Versicherungsunternehmens und vertritt dieses Unternehmen bei der Vermittlung von Versicherungsverträgen.
  • Vertreter sind an das Versicherungsunternehmen gebunden, für das sie arbeiten und bieten normalerweise nur die Produkte dieses Unternehmens an.
  • Die Rechte und Pflichten des Vertreters sind insbesondere in den §§86 und 87 c HGB geregelt. Dazu gehören unter anderem die Pflicht Verträge an Kunden zu vermitteln, die Informations- und Berichtspflicht an das Versicherungsunternehmen sowie die Interessen des Unternehmens zu wahren.

Zusammengefasst liegt der Hauptunterschied in der Bindung und der Interessenvertretung: Während der Makler nach §93 HGB unabhängig agiert und die Interessen beider Vertragsparteien berücksichtigt, ist der Vermittler nach §84 HGB in der Regel fest an ein Unternehmen gebunden und vertritt primär dessen Interessen.

Was macht einen Versicherungsmakler aus?

Wesentliche Vorteile, die du genießt, wenn du mit einem Versicherungsmakler zusammenarbeitest, im Vergleich zur Inanspruchnahme eines Versicherungsvertreters/Ausschließlichkeitsagent:

  1. Unabhängigkeit: Versicherungsmakler sind selbständige Unternehmer die nicht an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden, sondern arbeiten unabhängig und im Interesse der Kunden.  Sie sind nicht verpflichtet bestimmte Produkte zu verkaufen oder Absatzpläne einer Versicherungsgesellschaft erfüllen.
  2. Kundenvertretung: Makler haben keinen Interessenkonflikt. Sie vertreten deine Interessen und nicht die einer Versicherungsgesellschaft.
  3. Breites Produktangebot: Makler haben Zugang zu einer Vielzahl von Produkten verschiedener Versicherer und können so maßgeschneiderte Lösungen anbieten. Auch besondere oder seltene Versicherungslösungen sind bei einem Makler zu bekommen.
  4. Individuelle Beratung: Aufgrund des sehr breiten Produktangebots können Makler spezifisch auf deine persönlichen Bedürfnisse und Wünsche eingehen.
  5. Marktübersicht: Versicherungsmakler verfügen i.d.R. über umfassende Marktkenntnisse und können aktuelle Entwicklungen und Angebote bewerten.
  6. Kosteneffizienz: Durch den Vergleich verschiedener Angebote kann der Makler oft kosteneffizientere Lösungen finden. Sie können oft auch bessere Konditionen aushandeln, da sie nicht an eine Gesellschaft gebunden sind.
  7. Unterstützung im Schadensfall: Makler übernehmen oft die komplette Abwicklung im Schadensfall, was dir Zeit, Mühe und Bürokratie spart.
  8. Transparenz: Makler legen Wert auf transparente Beratung und klare Informationen über Kosten und Leistungen.
  9. Zeitersparnis: Du sparst enorm viel Zeit, da der Makler für dich den Markt sondiert und passende Angebote findet. Er schließt die Verträge ohne viel Bürokratie passend für dich ab. Er übernimmt viele administrative Aufgaben und entlastet dies dich im täglichen Umgang mit deinen Versicherungsangelegenheiten.
  10. Expertise und Fachwissen: Makler verfügen über größeres Fachwissen in verschiedenen Versicherungsbereichen.
  11. Einen persönlichen Ansprechpartner: Du hast dauerhaft einen festen Ansprechpartner, der deine Versicherungssituation genaustens kennt. Egal bei welchen Gesellschaften deine Versicherungen oder Investments sind.
  12. Unparteiische Schlichtung: Bei Unstimmigkeiten mit der Versicherungsgesellschaft kann der Makler als unparteiischer Mittler fungieren. Er vertritt dich und nicht die Versicherungsgesellschaft.

Fazit

Wer eine unabhängige und individuelle Beratung mit einem breiten Produktangebot und optimalen Versicherungsschutz sucht, sollte sich für einen Versicherungsmakler entscheiden. Versicherungsmakler bieten eine Reihe von Vorteilen, die Versicherungsvertreter nicht bieten können.

Während Versicherungsvertreter in der Regel an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden sind und nur deren Produkte vertreibt sowie deren Interessen vertreten, handeln Versicherungsmakler unabhängig und im besten Interesse ihrer Kunden. Makler bieten eine breite Palette an Produkten verschiedener Versicherer, individuelle Beratung basierend auf den Bedürfnissen des Kunden, umfassende Marktkenntnisse und Unterstützung im Schadensfall. Diese Unabhängigkeit und Kundenorientierung machen Makler zu einer attraktiven Wahl für diejenigen, die eine umfassende, objektive und auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnittene Versicherungsberatung suchen.