Möbel, Elektronik, Kleidung, das Fahrrad im Keller - all das ist dein Hausrat, und all das ist weg oder beschädigt, wenn es brennt, einbricht oder aus der Leitung läuft. Hier steht, was eine Hausratversicherung tatsächlich abdeckt, was nicht automatisch dabei ist und worauf es bei der Versicherungssumme ankommt.
Die Hausratversicherung schützt nicht die Wohnung selbst - sie schützt alles, was du hineingestellt hast.
Zum Hausrat zählen grundsätzlich alle beweglichen Sachen, die der Einrichtung, dem Gebrauch oder dem Verbrauch in deinem Haushalt dienen. Im Marktstandard der GDV-VHB 2022 sind dagegen die Grundgefahren klar umrissen: Brand, Blitzschlag, Explosion, Einbruchdiebstahl, Raub und Leitungswasser gehören zum Kern jeder Hausratversicherung, dazu die Naturgefahren Sturm und Hagel.
Was viele nicht wissen: Weitere Naturgefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben oder Erdrutsch gehören im Marktstandard nicht automatisch dazu. Dieser sogenannte Elementarschutz ist ein eigener Baustein, der gesondert eingeschlossen werden muss - gerade in Zeiten häufigerer Starkregenereignisse ein Punkt, den wir in jeder Beratung ansprechen, nicht nur bei Lage am Wasser.
In der Beratung zeigt sich oft, dass der tatsächliche Wiederbeschaffungswert höher liegt, als beim ersten Rundgang durch die Wohnung vermutet - allein Kleidung, Bücher und Küchenausstattung summieren sich schneller, als den meisten bewusst ist.
Innerhalb der Privatversicherungen ergänzt die Hausratversicherung die Wohngebäudeversicherung: Diese schützt das Gebäude selbst, die Hausratversicherung alles, was du hineingestellt hast. Als Mieter brauchst du in aller Regel nur die Hausratversicherung, als Eigentümer meist beide.
Ob Erstwohnung, Familienhaus oder WG-Zimmer - sobald du einen eigenen Hausstand führst, steckt darin ein Wert, den viele erst im Schadenfall realistisch einschätzen. Möbel, Technik, Kleidung und all die kleineren Dinge summieren sich schneller, als es beim Blick durch die eigene Wohnung wirkt.
Besonders wichtig wird das Thema, sobald hochwertige Elektronik, ein Fahrrad im vierstelligen Bereich oder Wertsachen im Haushalt sind - hier lohnt sich ein genauerer Blick auf die tarifabhängigen Entschädigungsgrenzen, statt sich auf eine pauschale Faustregel zu verlassen.
In einer Wohngemeinschaft lohnt sich vorab zu klären, ob ein gemeinsamer Vertrag für den ganzen Haushalt sinnvoller ist als mehrere einzelne Policen - das hängt von der Konstellation ab und ist einer der ersten Punkte, die wir in der Beratung ansprechen.
Auf den ersten Blick wirken Hausratverträge fast austauschbar. Diese vier Punkte prüfen wir trotzdem in jeder Beratung, weil sie im Schadenfall den Unterschied machen.
Ist sie erheblich niedriger als der tatsächliche Wert deines Hausrats, liegt Unterversicherung vor - der Versicherer kürzt dann anteilig, selbst bei einem Totalschaden. Eine realistische Summe ist deshalb wichtiger als ein niedriger Beitrag.
Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben und Erdrutsch gehören im Marktstandard nicht zum Grundschutz. Wer diesen Baustein nicht gesondert einschließt, ist bei genau diesen Ereignissen nicht abgesichert.
Versichert ist der Einbruchdiebstahl - der einfache Diebstahl ohne Einbruchspuren, etwa am Badesee oder im Café, fällt in aller Regel nicht automatisch darunter. Vandalismus nach einem Einbruch kann dagegen mitversichert sein.
Über eine Außenversicherung kann dein Hausrat vorübergehend auch unterwegs geschützt sein - im Urlaub, beim Umzug, im Auto. Dauer und Grenzen dafür sind tarifabhängig und lohnen einen Blick vor der Reise, nicht danach.
Fulminant Finanzdienstleistungen ist ein Maklerbüro mit Erlaubnis nach §34d Abs. 1 GewO. Genau diese vier Punkte prüfen wir für unsere Mandanten, bevor ein Vertrag unterschrieben wird.
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