Ein umgestoßenes Glas beim Abendessen, ein Fahrradsturz, bei dem ein fremdes Auto beschädigt wird, ein Malheur deines Kindes beim Toben - die Privathaftpflicht springt ein, wenn du aus Versehen jemand anderem schadest. Hier steht, was sie leistet, wie es um Kinder und Gefälligkeitsschäden steht und worauf es bei der Wahl wirklich ankommt.
Die Privathaftpflicht schützt nicht dein Eigentum - sie schützt dein Vermögen vor dem, was du bei anderen anrichtest.
Verletzt du fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit oder das Eigentum eines anderen, kannst du nach § 823 BGB zum Schadensersatz verpflichtet sein - unabhängig davon, ob Absicht dahintersteckte oder ein reines Missgeschick. Genau dafür ist die Privathaftpflicht da: Sie übernimmt im vereinbarten Umfang, was du einem Dritten schuldest, und wehrt im Gegenzug Forderungen ab, die unberechtigt sind. Der zweite Teil ist in der Beratung fast wichtiger als der erste - eine gute Haftpflicht verhandelt und streitet notfalls für dich, statt einfach nur die Rechnung zu zahlen.
Was am Ende für den einzelnen Schaden zu zahlen ist, richtet sich nicht nach einer selbst gewählten Obergrenze, sondern danach, was beim Geschädigten tatsächlich entstanden ist - bei einer Personenverletzung kann das über Jahre laufende Kosten bedeuten. Genau deshalb lohnt sich bei der Privathaftpflicht ein genauerer Blick auf die vereinbarte Versicherungssumme, mehr als bei fast jeder anderen privaten Absicherung.
Innerhalb der Privatversicherungen ist sie die Grundabsicherung, auf der fast jede weitere Beratung aufbaut: Hausrat und Wohngebäude schützen dein eigenes Zuhause, die Privathaftpflicht schützt dich vor den Ansprüchen der anderen.
Ob Singlehaushalt, Wohngemeinschaft oder Familie mit Kindern - sobald du eigenständig lebst, entstehen im Alltag laufend Situationen, in denen du haftbar werden kannst: beim Radfahren, beim Sport, zu Besuch im Haushalt von Freunden, mit dem eigenen Hund oder mit Kindern, die noch nicht abschätzen können, was ihr Spiel anrichtet.
Kinder unter sieben Jahren haften für einen von ihnen verursachten Schaden in aller Regel selbst nicht - dafür rückt häufiger die Aufsichtspflicht der Eltern in den Blick. Wer Kinder im Haushalt hat, sollte deshalb genau wissen, ob und wie sie über den eigenen Vertrag mitversichert sind, statt das erst im Schadenfall herauszufinden.
Auf den ersten Blick wirken Haftpflichtverträge fast austauschbar. Diese vier Punkte prüfen wir trotzdem in jeder Beratung, weil sie im Schadenfall den Unterschied machen.
Nur weil ein Schaden bei einer Gefälligkeit entsteht, verzichtet der Geschädigte nach der Rechtsprechung nicht automatisch auf seinen Anspruch. Ein stillschweigender Haftungsverzicht wird nur in besonderen Ausnahmefällen angenommen - dein Schutz bleibt also auch beim Blumengießen für den Nachbarn wichtig.
Sind Kinder deliktsunfähig, verschiebt sich der Blick auf die Eltern und ihre Aufsichtspflicht nach § 832 BGB. Ob und wie Kinder über deinen Vertrag mitversichert sind, sollte vor dem Abschluss geklärt sein, nicht erst im Schadenfall.
Nach § 100 VVG gehört die Abwehr unbegründeter Ansprüche zur Grundleistung, nicht nur die Zahlung berechtigter. Ein guter Vertrag verteidigt dich also auch dann, wenn dir zu Unrecht ein Schaden angelastet wird.
Was du im Ernstfall schuldest, richtet sich nach dem tatsächlichen Schaden, nicht nach einer runden Zahl im Vertrag. Wer hier spart, spart am falschen Ende - gerade bei Personenschäden kann die Lücke zwischen einer knappen und einer großzügigen Summe existenziell werden.
Fulminant Finanzdienstleistungen ist ein Maklerbüro mit Erlaubnis nach §34d Abs. 1 GewO. Genau diese vier Punkte prüfen wir für unsere Mandanten, bevor ein Vertrag unterschrieben wird.
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